校园贷产业的进入门槛低,行业竞争分外激烈

2018-01-10 11:48:11
银桥网讯:校园贷市场属于新兴市场,各方监管的力度不足,并且为校园贷进行经济分析的专业人士也不多,因此社会经验不足的大学生很少会注意到其隐藏的高利率和高风险。大学生借款人很少被明确告知校园网贷的高额利息,也很少有人教授他们识别和规避这些风险,无法很好地进行风险的控制。大学生可以通过提高自身的金融素养来分辨不同质量的校园贷平台,或者诱导校园贷平台显示自身更多的特性,经济学上称之为“信号甄别”,是解决信息不对称的另一有效途径。
校园贷产业的进入门槛低,行业竞争分外激烈

大学生在进行校园贷平台选择的时候,主要受信息不对称的影响而无法做出正确的选择并控制好贷款风险。    

此次最严监管以来,网络信贷平台有了收敛之势。根据网贷之家统计,累计有47家平台退出了校园贷市场。但是形势不容乐观,学生仍可在部分借贷平台轻松获得贷款。不少校园贷平台变身年轻贷、美容贷等,甚至有不法机构仍明目张胆,标榜大学生校园贷,继续知法犯法。在安卓应用商店和苹果商店中简单搜索“学生借钱”关键词,仍能搜索到大量相关贷款APP,其中不少直接以“大学生借款”为名。需求不会消失,只会转移。学生还是能从不少网贷APP中“拆东墙补西墙”。部分网贷利率和隐藏的手续费,已经远远超过了国家规定的标准,部分“年化利率”高过高利贷,高的超500%。信贷平台仍在疯狂地推、大肆补贴,无所不用其极地游说学生,注册、借贷、复借。多头借贷、裸条贷款、滥发高利贷、暴力催收、被逼跳楼……    

2009年左右,银行关闭了给学生提供信贷服务的正门,但学生信贷的需求仍然存在,市场规律下各类校园贷的侧门才向学生打开。最近一年,教育部发了许多次文件,直至今年5月,政策定调关闭了非银行机构校园贷这一侧门。但目前距离银行校园信贷服务的正门充分打开还需要较长时问,同时还不得不思考两个问题:一是早前业务发展上踩过的坑,会不会重新踩一遍?二是这次集体动作,会不会流于形式,对大学生的实际帮助,会不会雷声大,雨点小?另外,在这个过渡期,在大量的需求想,不少信贷平台以迂回的方式继续为大学生提供贷款就不奇怪了。    

新时期校园贷存在的新发展和新问题,不容忽视。当前来看,违规校园贷需要整治,但一刀切禁止,还不现实。如果把校园贷完全禁止,这些学生的贷款需求可能转向更地下、更隐蔽的“校园贷”,危害会更大。要改变当下各类校园贷款平台仍然活跃的现状,达到政府的监管目的,除非银行这一正门打得足够开,让学生真心接受,完全取代互联网信贷机构。但目前银行才刚刚恢复校园贷款业务,距离完全满足市场要求还需要一定时间。

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