P2P网络借贷平台主要涉嫌非法集资犯和洗钱的风险

2018-01-13 10:51:06
银桥网讯:作为一种新型金融业态,P2P网络借贷的虚拟性、广泛性、高效性以及受高利息的诱惑,加之当时相关监管制度没有及时跟上,极易被一些别有用心的人利用,P2P网络借贷平台成为其犯罪的工具,主要涉嫌非法集资犯罪(包括集资诈骗和非法吸收公众存款罪)和洗钱罪的风险。
P2P网络借贷平台主要涉嫌非法集资犯和洗钱的风险

以开展P2P网络借贷业务为嘘头掩盖实施非法集资行为的情形一般有三种模式即:资金池模式、虚假借款人吸收公众存款模式和庞氏骗局模式。这三种模式都会使P2P网络借贷平台陷入非法吸收公众存款和集资诈骗的危险境地之中。如在E租宝案中,E租宝的平台控制人利用P2P网络借贷平台和其他公司发布虚假的融资租赁债权在社会上吸收大量存款,还采用了债权转让的方式,形成资金池,涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款等犯罪被检察院依法提起公诉。 

根据《反洗钱法》规定,金融机构和特定机构负有反洗钱的义务。2015年国务院部委联合下发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对P2P网络借贷平台履行反洗钱义务提出了要求,P2P网络借贷平台在发布相关投资项目和促成交易时应当对用户身份进行识别和核查,要对交易进行的每一步骤进行监测并及时报告可疑交易,妥善保存用户身份及其他相关资料和交易记录。但现实中由于P2P网络借贷平台缺乏对用户信息的监管审核,极易被一些犯罪分子所利用。网络虚拟性为一些人虚构身份提供了面具保护,可以将一大笔非法收益分为多笔小款项,分别在不同的投资项目里进行出借,到期收回本息后,非法收益摇身一变,有可能成为了合法财产。现实中P2P网络借贷平台往往更注重对投资人和借款人的信用状况和经济实力的审查,很大程度上忽视了对资金的来源以及借贷双方的真实关系的审核,如果P2P网络借贷平台没有建立反洗钱内部控制制度、客户身份登记制度和客户资料和交易记录保存制度,没有履行大额交易和可疑交易报告义务,加上网络的非面对面交易形式,容易使P2P网络借贷平台沦为不法分子的洗钱平台。

监管政策松绑之后,小贷公司资产证券化(ABS)规模迅速扩大。以重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司(下称“蚂蚁小贷”)为例,据“中金一蚂蚁小贷2015年第七期ABS"说明书显示,从2012年到2015年6月,阿里小贷资产负债急速扩张,放贷规模分别为12亿元、16亿元、76亿元、154亿元,负债规模分别为不足1亿元、16亿元、69亿元、150亿元。阿里小贷的融资规模也逐年递增,银行借款、股东借款、ABS三部分资金来源分别从2012年末的5亿元、2亿元、12.9亿元,增至2014年末的40亿元、26亿元、127.7亿元。2017年,重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司发行42单企业ABS,发行总额1127亿元。

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