P2P涉足农村金融,单纯用金融的方式可以解决农村金融问题吗?

2018-02-13 22:27:28
2月4日,题为《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》的中央一号文件出台,其中第11部分提出“开拓投融资渠道,强化乡村振兴投入保障”,并表示,普惠金融重点要放在乡村。
P2P涉足农村金融,单纯用金融的方式可以解决农村金融问题吗?

中央一号文的规定,既点明了乡村金融在普惠金融全局中的重要地位,也为金融机构的下一步发展指明了方向。

据银监会公开数据显示,截至2017年12月末,全国涉农贷款(快速审批秒下款)余额达到30.95万亿元,同比增长9.64%。其中,农户贷款余额8.11万亿元,同比增长达到14.41%;农村企业及各类组织贷款余额17.03万亿元,同比增长6.97%;城市涉农贷款余额5.81万亿元,同比增长11.30%。广大乡村,有着庞大的融资需求。

除了传统金融机构,很多互联网金融平台也在服务乡村的道路上展开了行动,并起到巨大作用。

互联网金融对传统金融的补强作用毋庸置疑,其中最为重要的原因是互联网金融依靠技术及创新的优势,将碎片化、低质量、缺乏真实率的数据整合后建立规则成为可进行信用评分的信息,使“小、微、散”的农村借款用户可以在无担保和无抵押的情况下进行融资,从侧面辅助农村经济的振兴以及产业结构的丰富。

目前,农村金融的供求缺口很大,农村金融机构的服务及其覆盖面远远不能满足农民旺盛的资金需求,因此,互联网金融和农村微型金融的结合,将是互联网金融的另一个产业发展机遇。于百程指出,数据显示,到2020年,“三农”互联网金融总体规模预计将达3200亿元,成为“三农”金融缺口的有效补充,而以P2P网贷为代表的互联网金融将成为缓解“三农”领域资金供给短缺的重要出路。

那么单纯用金融的方式可以解决农村金融问题吗?银桥网认为是可以的。农业的特点是周期性、季节性、地域性,这种特点决定了融资的回款周期也具有同样的特点,如果自然风险在一周期内降临造成逾期或者坏账,涉农互金机构将处境严峻,祈求用催收、上行业黑名单办法解决一笔坏账,但这终究不是决绝办法,互联网在对待农村时,太过锐利、太过急功近利。

实际上,如果按照实际风险发生概率为20%计算,一笔坏账后如果继续为其放贷,其利润可以覆盖坏账的时间是仅为4-5个周期,如果计算政策扶持,这个周期还将会缩短。涉农互金机构需要给农业多一些耐心、需要给土地多一些耐心、需要给农民多一些耐心,在农村挣快钱是绝对行不通的。

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