理财中你不知道的网贷投资风险

2018-06-13 17:30:31
不知不觉,自2007年第一家网贷平台成立以来,中国网贷已然走过十个年头。十年是一个轮回,它足于改变很多事情。网贷从最初的“看不懂”,一路步履蹒跚,跌跌撞撞,到现在,也逐渐被人“看懂”和接受。网贷潜移默化地改变他们的生活。
理财中你不知道的网贷投资风险

一方面,投资人数量和平台交易量不断在增加,据国内最大的网贷返利平台:银桥网(www.yinqiao.com)统计的数据,截至2018年5月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了71584.64亿元,突破七万亿大关。另一方面,P2P行业在经历了前期的野蛮生长之后,现正处于整顿期,违规平台跑路、提现困难的新闻并不少见,人心惶惶。

投资都是有风险的,怎样去把控风险对于投资人来说相当重要。因此,投资P2P平台,有些风险投资人应该了解,这样才能更好的进行投资。

众所周知,网贷借贷主体分为三部分,借款人(借钱),网贷平台(中介方),出借人(网贷投资人)。

现在我们就从这三大主体出发,具体聊聊网贷投资风险。

1、 投资项目风险

根据监管层要求,网贷平台只是一个借贷信息中介机构,并不承担借贷违约风险。投资人在投资之前要详细看好所投项目的信息披露情况,一定要对平台所发布的标的项目进行全面的了解和分析,尤其是与借款人之间签订的借款合同,合同中涉及到的细节都需要注意。另外,平台借款项目信息及借款人信息的披露情况都应详细且透明。

2、 平台运营风险

上面说的投资项目风险主要运用于中小平台分析上,像一些大平台或一线平台,在历经行业残酷的淘汰期后,一般风控手段丰富,资产端布局较深,这一块可以略微松懈些,但这不代表你可以安心闭眼投,因为平台还存在运营风险。目前国内最大的网贷返利平台——银桥网(www.yinqiao.com),对网贷平台的评估分为线上和实地两大部分,依据其专业的风险评估体系对网贷平台进行包括背景实力、风控体系、业务模式、产品特性、运营能力的严苛考察。依据最终的评估考察结果,银桥网只允许综合评级在B级以上的平台入驻,而风险较大的C/D/E级平台均无法入驻,极大降低了投资遭遇倒闭平台的风险。

3、 财务风险控制

前面两种风险主要是外部的,你只能规避,很难消除。但是对于自身财务风险,只要你合理规划,调整心态是能够完全控制的。投资人还需要注意贷前、贷中、催收措施是否合规完善。

贷前:借款人信息完整清晰,资金用途明朗,投资人可以完全知道资金流向,必要时可以和借款人取得联系

贷中:借贷双方签订借贷合同,同时借贷双方均和平台签订居间合同,平台纯信息服务模式,比较优秀的平台还引入第三方担保和融资性担保,可以更好的保护投资人利益。

贷后:一旦出现逾期,平台有义务帮助投资人追回投资款项,一旦坏账不可避免,平台需要帮助投资人获得第三方担保公司和融资性担保公司的赔偿。前两个环节是基础,贷后是最后防线。银桥网会对入驻平台进行持续的动态监测,并将结果及时更新至平台的评级简报中,一旦平台出现经营恶化,银桥网将会提前对其进行降级甚至下线等处理,以便投资者能够及时调整资金分配。此外,银桥网(www.yinqiao.com)还为每位投资人免费开通了赔付保,即使所投资的平台出现逾期跑路,银桥网将担起这份责任。

在收益上,学会居安思危。当我们获得额外高收益时,不要盲目自信,乐观,最好另外提取出来,作为以后的风险对冲资金。同时,不要胡乱增大消费,保证财富的有效增长,这样才是合格的投资人。

总之,任何投资理财都是存在一定风险的,投资P2P最重要的就是要学会选择好的平台好的标的进行投资,同时,一定要小心谨慎,多多关注平台及政策的最新消息,保障自己资金的安全。

相关链接

http://www.yinqiao.com/da/xiyucf.html

http://www.yinqiao.com/da/xinjinsuo.html

http://www.yinqiao.com/da/0851p2p.html


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