举例说明,像以下这种情况下该如何理财

2018-06-14 16:35:08
现假定有一名重庆市个人投资者李先生,现年 35 岁,是一家银行的部门经理,工作稳定,预计 65 岁退休,月收入 10000 元。李先生现有银行存款 50 万元,股票 20 万元,在2018年按等额还款法贷款购买一套 30 万元房产用于个人居住(八成二十年),已供养 5 年,有一 8 岁小孩,每月生活支出约 3000 元。李先生 25 岁时已购买保险,每年需支付保费 8000 元,直到 45 岁,60 岁后每年可固定收到 1万元,直到死亡。李先生喜欢旅游,每年都会花 1 万元,而且他计划明年读 MBA,学费 4 万元,在 40 岁时买一辆价值 10 万元的汽车,并在小孩 18 岁时送孩子出国留学,预计 50 万元。李先生想进行个人理财。他该如何给自己设计理财方案呢?
举例说明,像以下这种情况下该如何理财

本文给出的系统设计如下:

①确定自己的理财目标。在该案例中,李先生的理财目标是要在为未来支出大量现金做准备的同时,实现退休前后维持相同的消费水平。

②回顾自己的资产状况。通过建立一个资产负债表和现金流量表,确定自己的收支情况,并注意区分哪些是肯定的收入和必要的支出,哪些则是可能的收支。李先生建立了自己的资产负债表(见下表 )。从表中可以看出,李先生目前净资产为 59.64 万元加保险的现金价值,由于在不同年龄李先生的收入、支出有变化,现金流量表则稍显复杂。

                     表 李先生的资产负债表

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注:只是示例,因此假定房屋贷款利率一直为5.75%。每月还款1685元,5年已累计还款99415.02元,其中利息 63036.18 元。

实施事先制定的投资策略,及时进行投资绩效管理,了解市场资讯,查看自己的账户情况。由于外部环境是随时变化,因此实施的时候所有情况不可能完全和人们设想的一模一样。这就要求个人投资者在遇上突发事情的时候能够灵活的处理,也就是说,实施之前的准备和计划只是发挥指导作用,不能死搬硬套,要做随机应变。这是严格执行战略、战术是灵活的。个人投资者要根据个人情况变化及市场变化,及时调整投资策略。

国内最大的网贷返利平台:银桥网(www.yinqiao.com)分析该案例中,李先生可以根据情况变化,适当进行调整。全面总结。经过一段时间的投资实践,个人投资者应该对投资做一个全面的评估,并清楚地知道投资活动的效果如何,是否达到我们的期望,根据当时的情况,看看自己的策略是否有偏差。同时分析了投资活动的成功与失败,不仅要知道为什么成功,更重要的是要知道失败的原因,找出自身的不足,不断完善自己的投资策略,提高分析和投资能力,掌握更多的投资技巧,积累投资经验。

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